Собрать конструктор. Как банки конкурируют за клиентов с помощью дебетовых карт

За крайний год условия использования картой для пользователя значительно стали лучше. Почти все БВУ отказались от платы за выпуск и сервис, обнулили тарифы по снятию наличных средств и за транзакции снутри банка. И как и раньше большая часть из их предпочитает платить кешбэк {живыми} средствами, пусть и сократив ставку

Развитие стремительных платежей сделало карту главным посредником меж банком и клиентом. БВУ сиим пользуются, рассматривая карту в качестве рекламного инструмента по вербованию активных клиентов.

Чем почаще клиент пользуется картой, тем больше банк зарабатывает на интерчейндже – возвратах, выплачиваемых ему банком-эквайером. А также на валютных остатках по карте и на партнерских комиссиях, задействованных в программках лояльности. К тому же программки дают клиентам призы, а не прямые выплаты, что банкам, непременно, нравится.

Рейтинг банков Казахстана – 2019

Рейтинг банков Казахстана – 2019

Карты стают неподменным инвентарем в онлайне – для управления счетами через мобильное приложение. Пик же энтузиазма банка – вступление с клиентом в кредитные дела.

— Мечта хоть какого банка – чтоб его карта была наверху клиентского кошелька. Если картой пользуются не наименее 5 раз в месяц, клиент считается приклнным, – гласит управляющий директор по розничному бизнесу Альфа-Банка Иван Истомин.

Создать неплохую карту – большая фортуна. Ее собирают как конструктор, анализируя спрос и просчитывая, где банк может «подвинуться» в части тарифов, а где нет. Информацию копят и обрабатывают особые отделы. Они работают с клиентской базой, в том числе в соц сетях, где клиенты комментируют собственный опыт использования карты. Дальше сведения дискуссируются и оптимизируются командой, которая занимается разработкой карточных товаров.

Планирование и пуск новейшей карты – прямое следствие рыночных критерий. Если банк лицезреет, что прежняя карта отстает от соперников, или находит увлекательное предложение – новейшей карте быть. Банк ведет еженедельный анализ доходности карты. Если она низкая и продукт невыгодный, таковой проект закроют. Обычно, карте отводят три месяца на мониторинг. Если карта в целом нравится клиентам, банк ее улучшает: это проще, чем запускать новейший продукт.

На сейчас все большие казахстанские банки имеют флагманские карты и аккуратны в предложении новейших товаров.

— Флагманскую карту мы запустили в прошедшем году, проект удачный и дает свои результаты. На данный момент мы отслеживаем клиентские предпочтения, улучшаем «клиентский путь» и, естественно же, просчитываем новейшие продуктовые «фичи» для данного продукта, – сказала Forbes Kazakhstan директор департамента разработки розничных товаров АТФБанка Галина Кудряшова.

В АТФБанке констатируют, что решение НБ РК отменить с 2019 года начисление процентов на остаток валютных средств по картам принудило банки давать новейшие условия для мотивации клиентов применять эти  средства платежа. В целях поддержания клиентов банк сделал ставку на кешбэк, начисляя по флагманской карте не призы, а настоящие средства, и доп кешбэк за депозит и наличие определенного остатка на карте.

 

В Альфа-Банке выдумали собственный ответный ход на отмену процентов по остаткам. Банк дает гибкий депозит, средства на который клиент может зачислить через мобильное приложение, зарабатывая проценты. В случае потребности он может снять подходящую сумму онлайн.

Банки также стремительно реагируют на фуррор соперников. Как кто-то из игроков выходит на рынок с неповторимым предложением, другие бросаются вослед, корректируя продуктовую линейку и в течение года догоняя фаворита. В целом банки скептически относятся к способности преобладания какого-нибудь игрока в карточном бизнесе.

— Навряд ли можно ждать, что кто-то сумеет сохранять конкурентноспособное преимущество более одного года. С развитием технологий разрыв в предложениях будет сокращаться. В перспективе последующих 2-3 лет – до трех-шести месяцев, – считает Истомин.

Кудряшова считает, что конкурентность в карточном бизнесе усилится и вокруг клиента будет строиться инфраструктура, цель которой – закрыть возникающие потребности клиента и его близких в всех банковских услугах. Огромное внимание банки станут уделять сбору и обработке инфы о поведении клиентов и начнут активнее персонализировать предложения.

Будущая конкурентность в картах пройдет по полосы сервиса, в обслуживании снутри страны и за рубежом. Все-же банки имеют порог рентабельности, и тяжело придумать по карте что-то абсолютно новое. Неплохой нишей могут стать партнерские программки лояльности. На данный момент их не настолько не мало, так как тут есть свои аспекты. Это узенький сектор, который не очень банкам увлекателен. Банки дают кешбэк настоящими средствами, что устраивает широкий круг клиентов. Если заводить партнерскую программку, нужна отдельная карта – недозволено в едином продукте скооперировать призы и средства. Это два различных направления. Создавать для узенького направления отдельный продукт банки не считают выгодным.

Альфа-Банк 2-ой год развивает партнерскую программку с сотовым оператором, полагая, что это дает достоинства в масштабировании продукта за счет клиентской базы напарника.

— Мы довольны совместной программкой и будем ее расширять. Что касается остальных партнеров, то нам принципиально узреть две вещи. Решение, которое банк дает вместе с партнером, обязано помогать клиенту решать каждодневные трудности. Во-2-х, должен сложиться бизнес-кейс. Банк и партнер должны верно осознавать, на чем будут зарабатывать, – подчеркивает Истомин.

Небольшие казахстанские банки вошли в зону турбулентности

Маленькие казахстанские банки вошли в зону турбулентности

По его воззрению, банки будут удачно соперничать в стремительных платежах с технологическими компаниями, так как никто лучше их не может управлять ликвидностью и обеспечивать надежность. Достоинства финтех-компаний – в удобстве. Тем не наименее существует некоторый баланс риска и удобства, который пользователь для себя описывает. Маленькими суммами он готов рисковать, но, что касается больших сумм, то быстрее предпочтет надежность даже в вред удобству. К тому же банки тоже стремятся стать наиболее комфортными и гибкими, прилагая усилия в этом направлении.

С точки зрения технологий банки развивают инфраструктуру для дистанционного обслуживания. С точки зрения совместных программ и акций – ждут действий по использованию имеющихся товаров, нежели по запуску новейших. Принципиальный момент для дебетовых карт – токинизация либо оцифровка. Она не произойдет одномоментно, но толика карт, которые клиент сумеет носить с собой в мобильном телефоне, будет расти.

Оцените статью
Добавить комментарий

"24 -." , ., , 050012 . , 280 405
info@alb24.kz
+7 (705) 374-66-44