Как технологии меняют глобальный страховой рынок и что это означает для игроков в Казахстане

Отношение к риску, связанному с внедрением новейших технологий, у страховщиков различается от тех же банков, что сказывается на несколько ограниченном подходе к блокчейну, ботам

Управляющий группы консультирования в области IT компании KPMG Константин Аушев ведает Forbes Kazakhstan о неизбежности трансформации в бизнес-моделях денежных компаний.

F: Сейчас на глобальном уровне происходят конфигурации в бизнес-моделях фактически всех видов бизнеса, в особенности в финансовом секторе. Изменяется и страховой рынок с его классическими продуктами, бизнес-процессами и ценовой политикой, основанной на усредненных тарифах. А что в Казахстане?

 

– На протяжении крайних 2-3 лет инвесторы и аналитики по всему миру стали акцентировать больше внимания на страховом секторе, отмечая, что его потенциал недооценен и в наиблежайшее время конкретно тут следует ждать возникновения новейших увлекательных игроков и консолидации посреди имеющихся, даже больших. В особенности этот энтузиазм приметен в секторе финтеха. В каждогоднем совместном отчете KPMG и H2 Ventures «Fintech 100», где анализируется 50 самых удачных и 50 самых быстрорастущих финтех-игроков, толика Insurtech-компаний крайние три года размеренно выше 12%, хотя еще 5 годов назад была всего одна таковая.

В Казахстане, невзирая на всем известные и не на сто процентов решенные на регуляторном уровне задачки, тоже уже начали появляться достойные внимания решения, такие, к примеру, как Agrin либо NITRO.

F: Пожалуйста, мало подробнее о глобальных трендах и прогнозах по страховому рынку…

– В этом году KPMG проводила международное исследование по трендам страхования и Insurtech. В нем мы выделили 10 направлений, каждое из которых так либо по другому отражает три главных «столпа» цифровизации на всех рынках – теорию «в центре клиент», создание экосистем сотрудничества с разными партнерами и адаптацию технологий работы с данными и искусственным умом.

Для страховых компаний это значит до этого всего последующее.

1. Изменение модели расчета KPI и, как следствие, бизнес-модели в целом – отходя от фокуса на продуктах и переходя к фокусу на клиентах, неизменной оценке клиентского опыта.

2. Конкурирование со страховыми платформами. Под крайними предполагаются и маркетплейсы, дозволяющие юзерам подбирать продукты от различных компаний, и платформы, объединяющие страховщиков и страхователей, где пул физических лиц получает, скажем, автостраховку для всякого собственного участника на наиболее прибыльных критериях в связи с тем, что пользуется машинкой лишь в определенное время.

3. Онлайн-анализ данных. Внедрение данных с носимых устройств, IoT-датчиков и мобильных приложений для предложения новейших, персонифицированных товаров клиентам, для наиболее четкого расчета риска и страховой премии, для наиболее оперативного рассмотрения страховых случаев, в том числе с внедрением ботов и техник машинного обучения.

4. Развитие способностей актуариев. Рост количества данных, которые генерируют юзеры страховок в сети, значит необходимость освоения техник анализа огромных данных и новейшие горизонты для профессии актуариев, а для компаний в роли работодателя – новейшие вызовы в вербовании и удержании кадров.

5. Новейшие модели автострахования. Конкретно автострахование выделяется в отдельный тренд в связи с возникновением автономных тс, что будет приводить к страхованию конкретно самих машин (при этом, может быть, автопроизводителями) – кроме либо заместо страхования ответственности их хозяев.

F: Как все эти тренды применимы к Казахстану?

– Они уже проявились в различных странах мира, а сейчас продукты и бизнес-модели пересекают границы довольно стремительно. Упомянутые выше казахстанские стартапы используют платформенные решения, технологии блокчейна и анализа данных с IoT-устройств.

Правда, в целом ситуация наиболее «приземленная», и у страховщиков есть большой потенциал для развития и роста прибыли. Это касается и мед страхования, и страхования жизни, и страхования от операционных рисков. Так, на рынке медстрахования довольно ограничено предложение увлекательных товаров по сопоставлению с этим же русским рынком. Инвестиционное страхование жизни – это весьма увлекательный продукт, ставку на который делают страховщики по всему миру, включая Россию и Казахстан, и сейчас уже есть предложения на рынке, конкурирующие по доходности с денежными банковскими депозитами. Что касается страхования от операционных рисков, то потенциал до этого всего в киберстраховании.

Согласно оценкам профессионалов KPMG и Allianz, глобальные утраты от киберпреступлений составляют порядка $1 трлн в год, тогда как общий размер страховых премий по этому виду оценивается в районе $3 миллиардов. При всем этом порядка 75% CEO не ощущают себя защищенными от киберугроз, что подтвердили проходившие в прошедшем и позапрошлом годах атаки на казахстанские компании. Недозволено сказать, что киберстрахование – полностью новейший продукт для рынка, трудности тут заключаются в правильной оценке рисков и необходимости поиска новейших моделей и партнеров для покрытия потребностей клиентов.

F: Что можно сказать о тенденциях применительно не к продуктам, а к внутренним действиям отрасли?

– Страховой рынок постоянно стремился к использованию современных техник и инструментов. Страховщики уже издавна «живут в онлайне», оформляя страховые полисы через веб-сайты и мессенджеры, они постоянно анализировали огромные объемы данных. Общаясь со страховыми компаниями, мы лицезреем их энтузиазм к инновациям и сотрудничеству со стартап-сообществом.

В то же время отношение к риску, связанному с внедрением новейших технологий, у страховщиков различается от тех же банков, что сказывается на несколько ограниченном подходе, скажем, к блокчейну, ботам. В частности, в Казахстане мы с фуррором внедряем ботов для автоматизации рутинных операций в банках, разрабатываем блокчейн-платформы для нацкомпаний, а посреди страховых организаций огромного спроса на такие услуги пока не лицезреем.

Велик потенциал и в использовании Big Data в дизайне товаров и определении ценовой политики. Разные исследования демонстрируют, что люди охотнее готовы делиться своими индивидуальными данными конкретно со страховщиками, в отличие от банков и розницы.

F: С что можно порекомендовать начать процесс конфигураций для страховых компаний?

– До этого всего отмечу, что процесс нововведений полностью управляем. Уже доступны методологии, а в скором времени покажутся и международные эталоны, применение которых дозволит выстроить действенный с точки зрения времени и RoI процесс инноваторских конфигураций.

В качестве наиболее практической советы «тут и на данный момент» можно именовать неизменный поиск новейших моделей сотрудничества и развития платформенных решений – с компаниями из остальных секторов, технологическими компаниями, стартапами.

Оцените статью
Добавить комментарий

"24 -." , ., , 050012 . , 280 405
info@alb24.kz
+7 (705) 374-66-44