Как минимизировать риски вкладчиков банков?

Свои советы дал глава КФГД

Как минимизировать риски вкладчиков банков?

Крайний пересмотр размера гарантии по депозитам физических лиц в Казахстане произошел в 2018 году. Тогда в целях формирования стабильной базы фондирования для банков второго уровня был установлен более высокий уровень гарантии – 15 млн тенге по сбер вкладам в государственной валюте. Так, совокупный размер гарантии по всем видам депозитов повышен до 15 млн тенге. По срочным и несрочным тенговым вкладам остался на уровне 10 млн тенге, по всем видам денежных вкладов — 5 млн тенге. Совместно с тем страхование депозита прямо зависит и от самого вкладчика. О том, с какими рисками сталкиваются вкладчики банков и что необходимо сделать, чтоб их понизить, корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сказал председатель АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» Акылжан Баймагамбетов.

Базовый риск

Базовый риск, с ним сталкиваются все вкладчики, – это риск невозвращения средств, иными словами, кредитный риск. Его в определенных пределах воспринимает на себя фонд гарантирования депозитов.

Так, депозиты в банках – участниках системы гарантирования депозитов застрахованы.

Право на защиту сбережений предвидено законом для каждого, но ограничено по сумме. Как мы знаем, общая сумма гарантии не превышает 15 млн тенге с учетом скопленного (капитализированного) вознаграждения.

Потому для больших вкладчиков: если сумма скоплений превосходит сумму гарантии, имеет смысл держать депозиты в различных банках. Как понятно, в мире денег базовая стратегия управления кредитным риском – это диверсификация.

Непременно, это правило обязано работать не только лишь для больших вкладчиков, но и для тех, которые имеют депозиты в границах гарантируемой суммы.

Совместно с тем вкладчикам постоянно важно уделять внимание надежности банка: изучать финансовую отчетность, рассматривать рейтинги, иметь выбор. Поскольку, если банк окажется неплатежеспособным, то средства на депозите могут оказаться на какое-то время недосягаемы.

Потому не плохое решение – диверсифицировать свои опасности и держать средства в различных банках. То же правило работает и на уровне 1-го семейного бюджета.

Валютный риск

2-ой риск — валютный — возникает тогда, когда планируются какие-то денежные расходы либо имеются валютные обязательства. В этом случае часть сбережений лучше держать в валюте.

Если все расходы вы осуществляете в тенге, тогда прибыльнее хранить средства на депозите в государственной валюте и получать размеренный, фиксированный доход. К примеру, тем у кого есть скопления, интересны сбер вклады – на данный момент их принимают под ставку до 14,2% годичных. Эта ставка выше верхнего коридора инфляции наиболее чем на 8%, что разрешает  сохранить покупательную способность средств.

Риск ликвидности

3-ий риск – риск ликвидности. Тут работает другое правило из области денег: чем выше ликвидность, тем ниже процентная ставка, и наоборот. Но понятно желание вкладчиков расположить свои скопления под более высшую ставку – на сбер либо срочный депозит.

В этом случае существует обычное правило управления риском ликвидности – поделить сбережения в определенной пропорции: одну часть поместить на депозит без изъятий под высшую ставку, а другую «положить» на несрочный депозит без ограничений снятия средств.

Процентный риск

4-ый риск – процентный риск — возникает тогда, когда вы положили свои сбережения под высшую ставку, а по окончании срока депозитного контракта вы обнаруживаете, что рынок уже не может для вас предложить продукт с той же доходностью. Или, напротив, ставки на депозитном рынке выросли после того, как вы открыли депозит, здесь возникает ситуация с недополученной прибылью.

В связи с тем, что казахстанский депозитный рынок перебегает к рыночному ценообразованию, необходимо принять во внимание, что ставки по депозитам могут изменяться каждый месяц. С одной стороны, это открывает новые способности, а с другой – управлять процентным риском становится труднее.

Совместно с тем процентный риск помогает нивелировать сбер и срочные вклады с пополнением.

Оцените статью
"24 -." , ., , 050012 . , 280 405
info@alb24.kz
+7 (705) 374-66-44